Les remboursements optiques qu’offrent les différents assureurs du marché

Les remboursements optiques qu’offrent les différents assureurs du marché

Nous avons pris la peine de décortiquer les garanties des différents assureurs, afin que vous puissiez déterminer le meilleur assureur pour vous en comparant les niveaux de garanties de chacun.

   Axa 

Axa ne donne pas accès à l’intégralité de ses niveaux de garanties, ce qui nous oblige de ne prendre qu’un niveau de garantie et étudier les détails du remboursement qu’il procure.

D’après les brochures que propose Axa on constate que le montant de remboursement est énoncé sous forme de « jusqu’à…€ sur les lunettes » ce qui ne donne pas des informations bien claires sur ce sujet.

L’offre « Modulango » 150% par exemple, il est mentionné que l’assuré pourra bénéficier d’un remboursement jusqu’à 350€ par paire de lunettes.

Sauf que le remboursement est soumis à ces conditions :

  • Une paire tous les deux ans prises en charge, sauf en cas d’évolution de l’affection ou pour les moins de 18 ans ;
  • Une monture limitée à 150 € ;
  • Un remboursement progressif allant de 160 € les premières et deuxièmes années à 350 € dès la quatrième année de souscription et suivantes ;
  • Chez les membres du réseau partenaire d’Axa.

  Allianz

Les détails de toutes les garanties d’Allianz ne sont pas accessibles malheureusement, pour cela nous avons choisis une garantie optique et dentaire niveau 4 pour parvenir à évaluer le niveau de remboursement qu’offre cette garantie en optique.

Le montant de remboursement ne dépasse pas 150€  sous ces conditions :

  • Une paire tous les deux ans sauf pour les enfants ou en cas d’évolution de l’affection chez les adultes ;
  • Un remboursement progressif, allant de 180 € la première année à 240 € dès la troisième année et les suivantes ;
  • Un remboursement progressif sur les mêmes montants pour les lentilles de contact ;
  • Un réseau partenaire (Santéclair) faisant bénéficier d’un avantage moindre.

On constate que l’offre proposée par Allianz est quasiment la même que celle proposée par Axa en terme de remboursement et de restrictions.

GAN

GAN permet une visualisation des détails de tous les niveaux de garantie ce qui nous a permis de faire le point sur les différences entre les remboursements pour enfants et ceux pour adultes.

On remarque également que les prises en charge que propose GAN sont adaptées par rapport aux frais réels, ce qui s’annonce avantageux pour les assurés.

GAN propose 5 niveaux de garantie et offre un remboursement des verres indépendant à celui de la monture.

Pour un adulte, le remboursement de la monture sera de 50€ au niveau 3, 120€ au niveau 4 et 150€ au niveau 5.

La prise en charge des corrections simples passe de 50€ pour les deux verres à 60€ au niveau 5.

  GMF

La GMF révèle moins de détails et nous serons amenés à comparer une garantie de niveau 3, comme nous avons fait pour les autres assureurs.

La GMF offre des remboursements sous forme de forfait qui incluent des réserves complémentaires.

Le bonus fidélité et les tarifs spéciaux chez les partenaires ne sont pas indiqués et les remboursements durant les 6 premiers mois pour 2 verres à correction simple sont plafonnés à 130€ contre 230€ pour la durée restante du contrat.

Le remboursement des montures suit la même logique puisqu’il sera de 40€ uniquement pour les 6 premiers mois et de 70€ pour le reste du contrat.

Les lentilles de contact bénéficient d’un remboursement de 200€ par an.

A noter que pour les lunettes ils sont remboursables tous les 2 ans sauf dans le cas d’évolution de l’affection pour adultes.

Les enfants ne sont pas concernés par cette condition.

Calculons notre reste à charge pour une facture totale de 370€

370€ – 8.24€( qui correspond à la part sécu verres) – 1,70€- 70€ ( remboursement maximum des montures par l’assurance) – 230€ (pour les deux verres) ce qui correspond à 60,06€ de reste à charge.

La cotisation annuelle de GMF est parmi les plus bas du marché, ce qui fait que l’offre proposée par cet assureur représente un bon rapport qualité prix, vu un reste à charge de 60€ sur une facture totale de 370€ et pour une garantie de niveau  3 qui n’est pas le niveau maximal de protection.

Ainsi que pour les lentilles de contacts que la seule condition pour leur prise en charge de 200€ annuellement est la prescription médicale.

En conclusion on peut dire que GMF offre une bonne couverture sur le poste optique.

   Groupama

Le fonctionnement de Groupama est identique à celui du GAN, vu que ce dernier est une filiale de Groupama depuis 1998.

Chez Groupama on peut accéder aux détails de tous les niveaux de garantie.

On remarque une grande différence entre le passage par un opticien du réseau Sévéane et un autre qui ne fait pas partie de ce réseau.

Cette différence se constate également entre les remboursements enfants et adultes, et ils sont adaptés en fonction des frais réels.

Pour savoir plus sur le fonctionnement des garanties de Groupama on vous invite à explorer notre explication sur le GAN plus haut, vu qu’ils sont identiques.

   MAAF

La MAAF donne accès aux détails de tous ses niveaux de garanties qui sont au nombre de 5.

Le 1er niveau prend en charge uniquement les soins courants et aux frais hospitaliers.

On estime que la différence entre les niveaux de protection 2-3-4 et le niveau 5 se sent en terme de protection mais également au niveau des cotisations.

Pour les niveaux 2-3 et 4 la MAAF met en place un forfait lunettes complet, qui prend en charge la monture et les verres et fonctionne de la même manière que celle des concurrents.

Vous bénéficiez de la prise en charge pour lunettes tous les 2 ans à l’exception de l’évolution de l’affection chez les adultes et les enfants.

Vous pourrez choisir entre la monture seule remboursée entre 100€ et 150€ selon votre niveau de garantie ( 2-3 ou 4) , ou vous pourrez opter pour l’équipement complet remboursé à hauteur de 150€, 250€ et 400€ selon ces même niveaux.

Il est possible de profiter d’un bonus de 50€ pour ces 3 niveaux de garantie si vous n’avez procéder à aucun changement de lunettes pendant 3 ans.

Ainsi que si vous passez par un partenaire du réseau Offreclair, vous aurez droit à un remboursement total des verres et à un forfait monture correspondant à celui mentionné plus haut.

Le niveau 5 propose un forfait monture de 200€ et une prise en charge totale des verres, sans être obligé de passer par un opticien du réseau Offreclair.

Le niveau 5 vous permet de changer vos lunettes chaque année au lieu de 2 ans pour les autres niveaux.

Dans notre calcul on prend en compte le niveau 3 de garantie sans passer par un opticien membre du réseau Offreclair, pour procéder à une comparaison équivalente aux autres assureurs.

Toujours avec une facture totale de 370€ :

370€ – 8,24€ – 1,70€ – 250€ (correspond à la prise en charge monture plus verres au niveau 3) = 110,06€.

Estimons que nous sommes resté assurés chez MAAF pendant 3 années et sans avoir fait de lunettes durant cette durée, on aura droit à un bonus MAAF de 50€ ce qui diminue notre reste à charge à 60,06€.

Si on passe par un opticien membre du réseau Offreclair le calcul sera de :

370 € – 8,24€ – 1,70 € – 88,30 € (le prix de notre monture moins la prise en charge sécurité sociale) – 280 € (le prix de nos verres) = 0 €.

Ce qui donne une idée claire sur l’utilité de passer par un professionnel membre du réseau.

Les lentilles de contact ont une prise en charge limité à 100€ par an (correspondant à 9 mois de lentilles mensuelles jetables) pour le niveau 3, ce qui est inférieur à ce que proposent ses concurrents.

Les niveaux 4 et 5 offrent respectivement 140€ et 180€.

   MACIF

Chez MACIF il est difficile d’avoir des informations complètes concernant les garanties et remboursement prévus, nous nous sommes appuyés sur le devis que nous avons obtenu pour procéder à la comparaison.

Macif sépare le coût des verres de celui de la monture.

On prend en considération la garantie Excellence de niveau 3.

Tout ce qu’on a pu constater c’est que les lunettes ne pourront être remboursées que tous les deux ans, et l’existence d’un bonus fidélité de 10% pour les verres adultes et enfants pour 3 ans.

Toutefois cela reste mal expliqué surtout qu’il s’agit d’un bonus fidélité, sachant que pour ce genre de bonus ils sont généralement activés après 3 ans.

La garantie excellence de niveau 3 permet un remboursement pour une correction simple de 90€ pour la monture et de 70€ pour chaque verre.

Donc pour une facture totale de 370€ :

370€ – 8,24€ – 1,70€ € – 88,30 € (90-1,70 pris en charge par la sécurité sociale) – (70 € X 2) = 131,76 €.

On estime que le bonus de fidélité de 10% est appliqué pour chaque verre on aura un reste à charge de 131,76 – 14€ = 117,76€

Les lentille de contact bénéficient d’un remboursement annuel de 100% de la base de remboursement qu’offre la sécurité sociale + 120€ ce qui donne un total de prise en charge de 159,48€ pour les lentilles de contact.

Toutefois la MACIF ne dispose pas d’un réseau de partenaire qui permet de faire des économies ou d’augmenter les remboursements, ce qui s’avère désavantageux pour elle vu que GAN et GROUPAMA ont un réseau partenaire qui permet d’obtenir un remboursement total.

En conclusion le prix de la cotisation pour ce niveau de garantie reste trop élevé par rapport à ce que proposent les concurrents.

    MAIF

La MAIF heureusement pour nous, offre une transparence totale en termes de détails des garanties, et permet d’auto calculer le prix de la cotisation sans se rendre en agence directement sur leur site.

La MAIF propose 5 formules de complémentaire santé et sépare le prix de la monture de celui des verres.

Le niveau 1 de garantie ne nous concerne pas vu qu’il propose uniquement des garanties basiques, on prendra en considération donc les 4 niveaux restants.

La MAIF propose une prise en charge des montures qui varie entre 30€ et 90€ pour les niveaux 2 et 5.

La prise en charge des verres varie entre 35€ et 85€ pour les niveaux 2 et 5, en cas de passage par un professionnel membre du réseau agréé.

Le cas échéant la prise en charge sera de 22,50€ pour le niveau 2 et 70€ le verre pour le niveau 5.

Les lentilles de contact prises en charge par la sécurité sociale bénéficient d’un remboursement de 184€ pour le niveau 3, 220€ pour le niveau 4 et 280€ pour le niveau 5.

Les lentilles de contact non prises en charge par la sécu sont remboursées à hauteur 108€, 130€ et 200€ respectivement pour les niveaux 3,4 et 5.

La MAIF reste l’assureur qui offre le remboursement le plus élevé, en ce qui concerne les lentilles de contact.

Pour notre calcul du reste à charge on prendra en considération le niveau 4.

Le verre et la monture sont pris en charge à hauteur de 70€ chacun en plus des 60% que propose la sécurité sociale.

Pour une facture totale de 370€ :

370 € – 8,24€– 1,70 € – 70 € (monture) – (70 € X 2) (verres) = 150,06 €.

Le reste à charge est donc de 150,06€ ce qui est assez élevé pour un reste à charge après passage chez un professionnel du réseau agréé

Si on passe par un professionnel hors réseau le reste à charge sera de 185,06€.

A noter que la MAIF permet d’obtenir des lunettes à prix bas chez un membre agréé du réseau ce qui fait que peut faire qu’on aura une facture de moins de 370€ (270€ ou 300€ par exemple).

Le reste à charge paraît un peu trop élevé certes, mais il faut prendre en considération également le montant de la cotisation qui est inférieur à 100€/mois pour les moins de 30 ans pour ce niveau de garantie.

  MATMUT

La MATMUT simplifie la tâche en mettant en place deux document sur les garanties l’un concerne les adultes et l’autre les enfants.

Les lunettes sont remboursées chaque 2 ans par la complémentaire santé, et les tarifs des verres sont séparés des montures comme chez la plupart des concurrents.

Les lunettes chez les adultes, peuvent être remboursées dans moins de 2 ans si l’affection  évolue.

Le niveau 1 de garantie permet un remboursement de 100% de la base de calcul de la sécurité sociale.

En ce qui concerne les montures, pour les niveaux 2,3 et 4 on a un remboursement de 50€, 70€ et 90€ respectivement.

Concernant les verres simples ils profitent d’un remboursement de 40€, 55€ et 70€ par verre.

La MATMUT  ne rembourse les lentilles qu’à hauteur de 100% de la base de remboursement de la sécurité sociale, ce qui fait d’elle l’une des compagnies offrant un remboursement très faible sur les lentilles.

Les lentilles de contact non prises en charge par la sécu quant à eux sont remboursées  à 30€, 60€ et 70€/an pour les niveaux 2,3 et 4.

De ce fait la MATMUT exige des cotisations moins chères.

On prend en considération la garantie de niveau 3 pour procéder à notre calcul du reste à charge pour une facture totale de 370€ :

370 € – (4,12 € X 2) – 1,70 € – 70 € – (55 € X 2) = 180,06 €.

Le reste à charge est très élevé ce qui nous amène à penser de l’utilité d’une complémentaire santé dans ce cas, étant donné que le coût des cotisations par année dépasse ce que pourra rembourser votre mutuelle.

Cela s’applique dans le cas où vous n’utilisez la complémentaire santé, que pour couvrir vos frais d’optique sachant qu’elle couvre d’autres postes santé également.

On remarque également l’absence réseau partenaire et du bonus fidélité.

En conclusion la cotisation reste le moins élevé mais en contrepartie les remboursements sont insuffisants.

Conclusion et classement virtuel des remboursement optiques :

Pour conclure notre comparaison on remarque que les mutuelles qui offrent les meilleurs remboursements ne sont pas ceux les moins chères.

Toutefois, la comparaison brute n’est pas suffisante pour réaliser un classement qui reflète la réalité à 100% vu que pour avoir les meilleurs résultats et ainsi un classement objectif, il faut prendre en considération les milliers de possibilités des différents âges et lieux de résidence de chacun pour calculer le montant réel des cotisations, ce qui est impossible à faire.

Cependant on vous présente ci-dessous le classement selon une comparaison brute de la qualité des remboursements.

Classement des remboursements de lunettes, hors réseau de partenaire :

  • GMF ; RAC de 60,06 €
  • MAAF ; RAC de 110,06 €
  • MACIF ; RAC de 131,76 €
  • Allianz ; RAC de 180,06 €
  • MATMUT ; RAC de 180,06 €
  • MAIF ; RAC de 185,06 €
  • GAN ; RAC de 216,76 €
  • Groupama ; RAC de 216,76 €
  • Axa ; RAC de 240,06 €

Avec réseau partenaire et/ou bonus de fidélité (conditions optimum) :

  • GAN ; RAC de 0 €
  • Groupama ; RAC de 0 €
  • MAAF ; RAC de 0 €
  • Axa ; RAC de 10,06 €
  • GMF ; RAC de 60,06 €
  • Allianz ; RAC de 70,06 €
  • MACIF ; RAC de 117,76 €
  • MAIF ; RAC de 150,06 €
  • MATMUT ; RAC de 180,06 €

Remboursements maximales sur les lentilles de contact, selon la garantie choisie :

  • MAIF ; 243,69 € par an
  • Allianz ; 240 € par an
  • Axa ; 200 € par an
  • GMF ; 200 € par an
  • MACIF ; 159,48 € par an
  • GAN ; 140 € par an
  • Groupama ; 110 € par an
  • MAAF ; 100 € par an
  • MATMUT ; 60 € par an

Espérant que ces chiffres vous seront utiles dans votre recherche de la meilleure complémentaire santé pour vous en ce qui concerne l’optique.

Pensez également à visiter les pages des différents assureurs pour avoir plus d’informations sur ce sujet.

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