À quel âge souscrire une mutuelle senior?

À quel âge souscrire une mutuelle senior?

Plusieurs personnes pensent que la souscription d’une mutuelle senior se fait exclusivement après la retraite, cela est faux.

Même pour un actif une mutuelle senior est envisageable si elle satisfait ses besoins mieux qu’une mutuelle pour actifs.

L’âge conseillé par les complémentaires senior est généralement soit 60 ans soit 65 ans, en proposant des formules adaptées aux besoins de cette tranche d’âge.

A noter que plus vous souscrivez la mutuelle senior à un jeune âge plus vous bénéficiez de tarifs préférentiels pour les mêmes garanties.

La complémentaire santé solidaire pour retraités :

Les retraités peuvent aussi bénéficier de la complémentaire santé solidaire (CSS) en adressant une demande.

La CSS offre la possibilité de posséder une complémentaire santé gratuitement ou à travers une cotisation qui ne dépasse pas 1€ par jour selon des conditions d’âges et de revenu.

Quelles sont les meilleures mutuelles pas chères pour seniors ?

Nous vous proposons ci-dessous une liste des mutuelles senior pas chères :

Groupama

Groupama est un acteur renommé en France, fondé en 1900 et présent dans 12 pays le Groupama met en place son expertise pour offrir des solutions d’assurance santé pour senior avantageuses.

Groupama propose plusieurs niveaux de garantie, des offres personnalisables, un réseau de partenaires important, des bonus de fidélité en plus des assistances en cas d’hospitalisation, déplacement, etc…

 Gan

Gan est un acteur du marché de la complémentaire santé depuis 1954 et fait partie du groupe Groupama depuis 1998.

Gan propose des offres intéressantes pour les seniors notamment à travers un accès aux offres seniors dès 55 ans, un remboursement des appareils auditifs pouvant atteindre 1000€ par oreille, assistances incluses dans le contrat, 6 téléconsultations par an et 4 prestations d’assistances pour les proches.

Ce qui fait de la mutuelle senior du Gan l’une des meilleures sur le marché.

MAAF

La MAAF est présente sur le marché de l’assurance depuis sa création en 1950 et fait partie des assureurs les plus connus en France.

MAAF propose une complémentaire santé senior sous le nom de Vivazen qui peut être souscrit dès 55 ans et qui prend en charges les postes de santé les plus importants pour les seniors tels que l’optique, le dentaire, l’hospitalisation et l’audioprothèses.

La MAAF dispose d’un réseau de 7000 professionnels de santé partenaires, propose un accès privilégié aux informations, analyses et devis de la prévention santé et offre 5 niveaux de remboursements différents.

Changement de statut, changement de mutuelle ?

Vous êtes retraité ou sur le point de partir à la retraite ?, vous devez décider de votre complémentaire santé, vu le changement de statut, de besoins et surtout de tarifs qui augmentent avec l’âge pour atteindre 186,62 € par mois en moyenne pour un couple de 60 ans ayant choisi une complémentaire santé proposant des garanties renforcées.

Comment choisir la « meilleure » mutuelle pour retraités ?

 La meilleure mutuelle senior est la mutuelle qui propose des garanties adaptées à vos besoins de santé réels, qui prend en charge les frais de santé non remboursées par la sécurité sociale (médecine douce,…) tout ça à un prix raisonnable conforme à votre budget.

La  » meilleure  » mutuelle senior est celle qui répond parfaitement à vos besoins spécifiques de santé :

La meilleur mutuelle senior ne signifie en aucun cas une mutuelle qui offre le plus de garanties, mais celle qui procure une prise en charge des frais de santé les plus courants pour votre cas.

Les seniors de 55 ans et plus ont des besoins de santé spécifiques bien distingués des autres catégories de la population.

En ce qui concerne le poste dentaire par exemple, il se peut qu’une offre propose des remboursements importants en orthodontie mais une faible prise en charge des soins prothétiques et d’implantologie qui sont plus courants chez les seniors.

L’un des postes les plus importants  pour les seniors est l’audioprothèse et qui constitue l’un des critères majeurs dans le choix d’une mutuelle senior.

Selon une étude menée par la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques sur la complémentaire santé en 2019, a conclu que 50% des bénéficiaires de contrats d’assurance santé ont reçu des propositions de prise en charge inférieures à 1000€  pour un prix moyen d’équipement de 3000€.

A savoir que les contrats offrant une réduction ou une élimination du reste à charge pour ce genre d’équipements sont destinés aux plus de 65 ans sous contrats collectifs pour actifs, or la qualité de cette couverture pourra être moins convaincante pour un senior assuré par un contrat individuel.

La réforme 100% santé mise en place dès 2019 a été stimulée par l’insuffisance de la prise en charge des soins dentaires et auditifs par rapport aux frais engagés pour ce genre de soins.

L’objectif principal de cette réforme est de diminuer au maximum le reste à charge à payer pour ce type de soins et d’équipements médicaux.

L’importance de définir ces besoins de santé :

En plus du poste optique, dentaire et audioprothèse, plusieurs critères importants sont à vérifier dans une mutuelle senior comme la consultation de praticiens spécialistes, forfait chambre individuelle lors d’une hospitalisation et le dépassement d’honoraires qui selon une étude de la DRESS en 2019, cette garantie est absente dans la moitié des contrats individuels.

La prise en charge des consultations chez un spécialiste varie considérablement entre celles qui sont faites chez un spécialiste adhérent au contrat d’accès aux soins (CAS) et inscrite dans le parcours de soin, et ceux ne respectant pas ces critères.

Même si la majorité des consultations sont faites dans le cadre du parcours de soin (à peu près 95%), 1/5 seulement d’entre elles avec dépassement d’honoraires sont pratiqués par des professionnels membres du CAS.

Que sont nos conseils ?:

Il est important de prédéfinir vos dépenses de santé durant les deux années précédentes avant de souscrire une complémentaire santé senior, cela vous aidera à estimer les postes de santé les plus importants pour vous.

Cela vous permettra d’apporter des modifications sur votre contrat de complémentaire santé actuel en termes de garanties requises, ou de changer complètement de contrat et souscrire une nouvelle offre qui procure une meilleure protection selon vos besoins réels de santé.

Anticiper la perte d’autonomie est important pour les seniors :

Une bonne mutuelle senior doit comporter une garantie de perte d’autonomie, qui reste très peu anticipée par les seniors.

Une affection de longue durée (ALD) se caractérise par une évolution lente qui implique d’importants frais de santé.

Plusieurs types d’ALD sont couverts à 100% par la sécurité sociale, cela permet à l’assuré de bénéficier d’une prise en charge des frais engagés par la sécurité sociale, selon le plafond des bases de remboursement.

Cependant, plusieurs types d’affection longue durée doivent être pris en charge par une complémentaire santé senior car elles ne sont pas exonérées.

Les affections longue durée sont réparties en deux catégories, une pour les ALD exonérées et la deuxième pour ceux ne bénéficiant pas d’une exonération.

On retrouve parmi les ALD exonérées :

  • Les cancers
  • Les accidents vasculaires cérébraux invalidants
  • Les diabètes de type 1 et 2
  • Les maladies de Parkinson, Alzheimer et autres démences
  • Les conséquences d’une transplantation cardiaque

La liste complète des ALD exonérées est disponible sur le site de l’assurance maladie.

Une complémentaire santé senior peut s’avérer importante même pour les ALD exonérées, car la sécurité sociale couvre pas les dépassements d’honoraires des spécialistes, ni les dépenses correspondantes aux effets secondaire que la sécu juge comme n’étant pas directement liées à la maladie.

Le réseau de santé est-il important pour les retraités ?

Un large réseau de santé en matière donnons accès à des réductions chez de nombreux praticiens et à de nombreux soins et services offerts est toujours bénéfique pour l’assuré.

Veillez à ce que votre mutuelle senior vous permet de bénéficier d’un réseau de santé.

Le réseau de santé peut comporter des praticiens, pharmaciens, thérapeutes, transports médicaux, etc…

Cela est d’une grande utilité pour l’assuré en plus de bénéficier de tarifs préférentiels et de remboursements plus importants , il aura droit à des conseils précieux de la part des professionnels de la santé.

Que doit prendre en charge une bonne mutuelle senior ?

Il est important de prendre en considération les frais de santé « hors nomenclature » qui ne sont pas pris en charge par la sécurité sociale auxquels vous pouvez avoir recours comme les implants par exemple.

Cela vous permettra de les inclure dans votre contrat de mutuelle senior et ainsi disposer d’une protection adaptée à vos besoins.

A noter également que les traitements médicaux réguliers peuvent augmenter le montant de votre prime mensuelle, car vous êtes susceptibles de déclencher des remboursements régulièrement pendant une longue durée.

On vous présente ci-dessous une liste des garanties desquelles les seniors ont le plus besoin compte tenu de leur âge et leurs nécessités :

  • La couverture des frais dentaires (prothèses, implants…),
  • La prise en charge des frais d’optique (lentilles, lunettes…),
  • Le remboursement des soins en médecine douce
  • La couverture des dépassements d’honoraires,
  • La couverture des frais d’hospitalisation,
  • La couverture d’aide à domicile,
  • Un bon remboursement des traitements de maladies chroniques,

Utiliser un comparateur est-elle la meilleure solution pour trouver la bonne mutuelle senior ?

Trouver la meilleure mutuelle senior n’est pas un jeu d’enfant, cela peut s’avérer être d’une difficulté considérable vu le nombre d’offres disponibles sur le marché.

Un comparateur de mutuelle santé en ligne vous permettra à travers le renseignement d’un formulaire de profiter d’une multitude d’offres adaptées à vos besoins et vous pourrez ensuite procéder à une comparaison entre les garanties proposées et le montant de la prime et donc vous faciliter la tâche pour choisir celle qui présente le meilleur rapport qualité/prix en fonction de vos besoins de santé et de votre budget.

 Meilleure Mutuelle Senior

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 Mutuelle Senior Pas Chère

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